¿Hasta qué edad se puede contratar un seguro de decesos?

¿Cuántos años hay que pagar el seguro de decesos?

Para poder darle la opción a los clientes de elegir si quieren o no renovar su seguro, cambiar de aseguradora, modificar las coberturas o cambiar beneficiarios, los seguros de decesos se renuevan anualmente.
Por lo que habría que desterrar del concepto de antigüedad, que a día de hoy, mucha gente sigue confundiendo, no hay ninguna ventaja por tener muchos años contratado el seguro de decesos, ya que cada año se renueva y adapta a las nuevas condiciones.

Y como se trata de un seguro que se extingue con el fallecimiento, se ha de pagar la prima cada año, o mes si la aseguradora lo permite, hasta que el asegurado fallezca, salvo que se quiera cancelar la póliza, obviamente.
Al contrario que en otros seguros donde hay una edad máxima para disfrutar de las coberturas, como en un seguro de vida, el seguro de decesos no tiene este límite, se puede decir que tiene carácter vitalicio, aunque se renueve anualmente.

Solo existe una excepción, y es en el caso de contratar una póliza de decesos a prima única, que se abona en un único pago, por lo que no habría que preocuparse de pagar el seguro cada año. Para que el seguro siga ofreciendo sus coberturas, se debe pagar la prima en los periodos estipulados.

¿Hasta qué edad se puede hacer un seguro de decesos?

En lo que respecta a la edad de contratación del seguro de decesos, esta depende de cada aseguradora, y también de la modalidad de la póliza.
No es lo mismo contratar un seguro de decesos con prima natural que con prima única, el primero solo se puede contratar hasta los 70 o 75 años, mientras que la prima única es un producto exclusivamente creado para los más mayores, para poder asegurar a la gente que ya pasa los 75 o los 80 años.
En lo que respecta a la prima natural, mixta o nivelada, las edades máximas de contratación que ofrecen las principales aseguradoras son:

En cuanto a los seguros de prima única, las edades funcionan al revés, hay una edad límite mínima para contratar, y son estas las que establecen las principales aseguradoras, teniendo en cuenta que no todas ofrecen esta modalidad:

Como puedes ver, Helvetia es la única compañía que ofrece este producto para cualquier edad, lo que no significa que sea mejor, peor o más rentable. De hecho, contratarlo teniendo 20 o 30 años no es lo más recomendable, porque su coste es muy alto, y abonar 12.000€ (aproximadamente) a esa edad no es algo que pueda hacer todo el mundo.

¿Cada cuantos años se revisa el seguro de decesos?

• En el caso de contratar un seguro de decesos a prima natural, se revisa anualmente, siempre variando con cada renovación en función de la edad, lugar de residencia, coberturas contratadas y, en algunos casos, el historial médico. Con esos datos, la aseguradora calcula la esperanza de vida y el riesgo que le supone ese asegurado y devuelve un precio en su seguro. De medía sube un 6% al año, más o menos, aunque llegada cierta edad (60 años) el precio se dispara.
• En cuanto a la prima nivelada, aunque se supone que su precio se mantiene estable durante toda la vida de la póliza, sí que hay algún factor que puede alterar su precio en la renovación anual. Se puede ver afectado por el precio de los servicios funerarios y el IPC, el aumento será mínimo pero es un concepto a tener en cuenta antes de contratar este tipo de seguro.
• La prima mixta es una mezcla de la natural y la nivelada, durante unos años la prima se calcula con la modalidad natural, con lo que varía cada año y cuando llega a cierta edad se nivela, manteniendo un precio fijo hasta el final de la póliza, o al revés, primero nivelada y después natural. Por lo que en el tramo de prima natural, cada año puede subir el precio de acuerdo a la edad y cuando llega el tramo nivelado, solo se actualizará en función del IPC y el coste de los servicios funerarios. Lo ideal es situar la edad de nivelación en los 50 años, que es el equilibrio perfecto.
• Si se trata de una prima única, no habrá revisión, ya que todo queda acordado y pagado en el momento de la contratación.

¿Cuánto sube el seguro de decesos al año?

Esta es otra pregunta muy difícil de resolver, porque cada año los costes son diferentes y dependerá de la persona o de la edad que cumpla y, especialmente, de la aseguradora.
Pero por ponerlo más claro, aquí tienes una tabla comparativa de los precios de algunas de las principales aseguradoras a ciertas edades, con una persona de Madrid la modalidad de prima natural:

Como puedes ver los incrementos varían mucho entre compañías, algunas como Generali casi triplican su coste entre los 50 y los 60 años, mientras el aumento entre los 40 y los 50 es muy suave.
Otras como Adeslas no llegan ni a duplicar el precio entre los 50 y los 60 años, o Helvetia que ya parte de un precio alto para que su subida de precio no sea tan considerable como otras, siendo así mucho más progresivo para sus clientes.

¿A qué edad contratar el seguro de decesos?

Otra pregunta que nos llega mucho es esta, sobre cuál es la mejor edad para contratar un seguro de este tipo, que tampoco tiene una respuesta real, si no aproximada.

Ya que, la edad perfecta para contratar un seguro de decesos variará de acuerdo a las circunstancias individuales, familiares y posibilidades económicas de cada uno. Lo que sí que está claro es que no hay que esperar a llegar a la tercera edad para contratarlo, porque como hemos dicho anteriormente, muchos seguros no te van a permitir contratarlos a partir de los 70 años.

Este tipo de pólizas hay que contratarlas a una edad intermedia, nuestros asesores sitúan esa edad en torno a los 40 años, donde el riesgo de fallecimiento ya ha subido, ya mucha gente tiene una familia a cargo, pero la prima del seguro es aún baja. Si tienes hijos, es importante que contrates un seguro de decesos lo antes posible para asegurarte de que estén bien atendidos en caso de fallecimiento.

Si tienes más dudas sobre el precio del seguro a determinada edad, si es contratable con una aseguradora u otra, sobre las ventajas que ofrece una compañía de seguros en concreto, qué coberturas ofrece cada una, o cualquier pregunta sobre seguros de decesos, no dudes en contactar con nuestros asesores, que estarán encantados de ayudarte en todo.

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